Ano novo, contas novas. Nesta época do ano se acumulam os gastos das festas de final de ano, as tradicionais contas mensais, além de IPTU, IPVA, material escolar, entre outros. Então, como economizar e entrar em 2020 fora do vermelho?

Em entrevista ao Diário de Riomafra, Camillo P. Feijó, engenheiro de produção da Sant'anna Embalagens, dá dicas de educação financeira e orçamento doméstico.

1 - Conte um pouco da sua trajetória e como foi o seu primeiro contato com economia e investimentos?

Meu primeiro contato foi com uns 18 anos, na época de estagiário, onde comecei a ganhar dinheiro. Nessa época só conhecia a poupança, que para muitos não é considerado um investimento. Mas colocar meu dinheiro lá me ensinou algo muito importante: ter disciplina para guardar todos os meses. Com 22 anos, depois de estudar mais sobre o assunto, abri uma conta em uma corretora e comecei a investir em produtos de renda fixa como CDB, LCI, títulos públicos e debêntures. Mais recentemente, em 2019, comecei a investir em renda variável como ações e fundos imobiliários.

2 – Como uma pessoa pode começar a organizar as finanças?

Para quem quer se organizar a meta deve ser gastar menos do que ganha. Muitos não têm controle de seus gastos, então para essas pessoas o importante é evitar gatilhos que levam a compras por impulsos. Por exemplo: ter vários cartões de crédito. Uma boa estratégia também é fazer renda extra, nós temos potenciais gigantescos muitas vezes escondidos e que podem agregar muito nas vidas das pessoas gerando dinheiro extra todo mês.

3 – Neste início de ano com inúmeras contas que se acumulam, qual a melhor forma de não ficar no vermelho?

O ideal é ter guardado dinheiro no ano anterior para poder pagar contas do início do ano à vista e com desconto. Porém, se você ainda não tem dinheiro guardado, não se desespere. Comece cortando pequenas despesas e foco total em fazer renda extra. Se mesmo assim a conta não fechar, opte por pagar o IPVA e IPTU parcelado e empréstimos com juros baixos. Atenção: nunca atrase uma fatura de cartão de crédito ou use dinheiro de cheque especial, pois são esses produtos que os bancos cobram maiores juros.

4 – E para quem já está no vermelho, o que deve fazer para melhorar as finanças?

O primeiro passo é mapear todas as dívidas, buscar um refinanciamento com uma instituição financeira a assim pagar menos juros, essa pode ser uma saída. Atualmente a taxa selic está em sua mínima histórica, ou seja, é um bom momento para renegociar as dívidas. Depois disso, vem a etapa mais importante que é cortar custos e fazer atividades extras pra aumentar renda tendo como meta a criação do hábito de guardar dinheiro todo mês.

5 – O que é um fundo para emergências e qual a importância de se ter um?

Fundo de emergência serve pra todo mundo. O objetivo do fundo é ser um recurso que esteja disponível a qualquer momento em caso de necessidade inesperada, como por exemplo: uma demissão, urgência médica ou algum acontecimento deste tipo. O ideal é ter um valor que representa entre 5 a 6 vezes do seu custo de vida mensal. Quando for montar seu fundo de emergência opte por investimentos seguros, com alta liquidez e rentabilidade baixa a moderada. O meu fundo de emergência está investido no tesouro Selic, por exemplo.

6 – E os jovens? Como crianças ou adolescentes podem começar a poupar?

O tempo é um grande aliado do investidor de sucesso, quanto antes começar melhor. Os jovens que têm menos de 18 anos podem começar criando o hábito de guardar dinheiro todos meses e também estudar sobre investimentos na internet. E, os que tem 18 anos, podem abrir uma conta em uma corretora e começar a investir na prática. Temos que quebrar essa crença que investimento é só para ricos ou pessoas superexperientes. Você pode investir com menos de 100 reais se quiser. O tipo de investimento ideal pra quem está começando é renda fixa, pois os ganhos são mais previsíveis.

7 - Muitas pessoas poupam utilizando o recurso da Poupança, por ser mais acessível e seguro, porém é realmente a melhor opção? Que outros caminhos fáceis uma pessoa pode ter para poupar sem ricos?

Poupança pode ser uma opção para reserva de emergência com rentabilidade menor, mas não deixa de ser uma opção.  Além disso, ela pode ser útil também para criação do hábito de guardar dinheiro. Porém, depois de feita a reserva de emergência o investidor deve procurar investimentos mais atrativos em termos de rentabilidade. Para fazer isso basta escolher uma corretora de valores que não cobre taxas altas, portanto não é aconselhado investir pelos grandes bancos devido às altas taxas praticadas por eles. Uma outra opção fácil é utilizar a conta remunerada do Nubank que permite uma rentabilidade maior que da poupança com níveis de riscos similares. Além disso, ter uma conta digital é útil porque se no futuro você tiver uma conta em uma corretora, não vai precisar pagar tarifas pelas TEDs enviadas.

8 - Qual é o mais importante conselho que você daria para nossos leitores?

 O principal conselho é comece, não deixe pra depois. Hoje temos a internet que democratizou o acesso à informação. Não é necessário saber muito sobre investimentos pra começar basta ir aos poucos e optar por produtos de renda fixa. Se você nunca investiu comece de maneira segura pelo tesouro selic pois é o investimento mais seguro do Brasil e não existe possibilidade de perder dinheiro.